夏威夷州低收入人士「奧巴馬醫保」（Obamacare）完整指南
2026年10月28日更新
全面介紹夏威夷州低收入人士的醫療保險福利、收入上限、申請資格、家庭人數、退休人士保障及政府補貼。
一、什麼是奧巴馬醫保（Obamacare）？
美國的「奧巴馬醫保」（Obamacare），正式名稱為《平價醫療法案》（Affordable Care Act，簡稱ACA），於2010年通過，目的在於讓美國低收入及中等收入人士更容易獲得醫療保險，並減輕醫療開支。
在美國夏威夷州（Hawaii），低收入人士主要可以考慮以下兩種政府支持的醫療保險制度。
第一種：Med-QUEST（夏威夷州 Medicaid 醫療補助）
Med-QUEST是夏威夷州的Medicaid醫療補助計劃，主要為符合資格的低收入居民提供免費或低成本的醫療保障。
符合資格的人士，通常不需要支付每月醫療保險費，並可以獲得政府提供的醫療服務。
第二種：Obamacare Marketplace（ACA醫療保險市場）
這項制度讓收入超過Medicaid資格上限、但仍需要醫療保障的人士，透過聯邦政府的醫療保險市場購買私人醫療保險。
符合條件的人士，可以按照家庭人口、收入和其他資格，申請聯邦政府的醫療保險費補貼。
需要注意的是，Med-QUEST與Obamacare Marketplace並不是同一種醫療保險。前者屬於政府醫療補助，後者主要是政府補貼私人醫療保險。
二、2026年夏威夷州低收入人士的Med-QUEST收入上限
夏威夷州Med-QUEST對19至64歲一般成年人的收入資格，通常以聯邦貧窮線（Federal Poverty Level，FPL）為基礎計算。
基本收入標準一般為聯邦貧窮線的133%，並可能適用額外5%的收入豁免，因此最高參考門檻相當於約138%的聯邦貧窮線。
以下為2026年夏威夷州一般成年人Med-QUEST的收入上限參考數字。
1. 單身人士（一人家庭）
每月收入上限：約US$2,112。
每年收入參考上限：約US$25,344。
如果一名50歲的夏威夷居民，每月收入只有US$1,500，並符合其他申請條件，通常可能有資格獲得Med-QUEST醫療補助。
2. 夫婦二人家庭
每月家庭總收入上限：約US$2,863。
每年家庭總收入參考上限：約US$34,356。
例如，一對夫婦合計每月收入US$2,500，便可能符合Med-QUEST的收入條件。
3. 三人家庭
每月家庭總收入上限：約US$3,614。
每年家庭總收入參考上限：約US$43,368。
4. 四人家庭
每月家庭總收入上限：約US$4,365。
每年家庭總收入參考上限：約US$52,380。
5. 五人家庭
每月家庭總收入上限：約US$5,116。
每年家庭總收入參考上限：約US$61,392。
6. 六人家庭
每月家庭總收入上限：約US$5,867。
每年家庭總收入參考上限：約US$70,404。
以上數字是2026年一般成年人收入資格的最高參考門檻，已包括可能適用的5%收入豁免。實際審批仍須依照州政府規定，年度金額只是每月標準乘以12所得的參考數字。
此外，孕婦、兒童、65歲以上長者及殘疾人士，可能適用不同的收入標準。
三、Med-QUEST提供哪些醫療保障？
符合資格的低收入居民，可以透過Med-QUEST取得多項必要醫療服務。
主要保障包括：
家庭醫生及一般門診服務。
專科醫生診療。
醫院住院及手術。
急症室服務。
醫生處方藥物。
血液檢查及其他醫學化驗。
X光、超聲波及其他必要影像檢查。
預防性健康檢查及疫苗接種。
精神健康及相關醫療服務。
符合資格的牙科醫療服務。
符合醫療必要性及計劃規定的其他服務。
對符合資格的人士而言，Med-QUEST最大的經濟優勢，是通常毋須支付私人醫療保險那樣的每月保費，而且許多受保醫療服務亦不需要自付費用。
不過，實際保障內容仍取決於個人所參加的醫療計劃、醫療必要性及相關規定，並非所有醫療服務都必然免費。
四、申請Med-QUEST需要符合哪些資格？
第一，必須符合夏威夷州居民資格。
申請人需要符合夏威夷州Medicaid對居民的定義。
單純在夏威夷擁有房屋、投資物業或偶爾到當地度假，並不代表自動取得Med-QUEST申請資格。
第二，必須符合公民或移民身分要求。
美國公民一般符合身分方面的基本要求。
部分合法移民也可能符合資格，但某些移民類別需要符合特定條件或等待期。
第三，收入不得超過適用的上限。
州政府通常使用修正後調整總收入（Modified Adjusted Gross Income，MAGI）計算一般成人的收入資格。
MAGI並不等於單純的稅後收入。
第四，年齡及其他個人情況會影響資格。
例如，65歲以上人士、已經參加Medicare的退休人士、孕婦、兒童及殘疾人士，可能適用不同的申請規定。
第五，銀行存款和資產未必影響一般成人Med-QUEST資格。
對19至64歲、使用MAGI方法審批的一般成人而言，通常沒有銀行存款、股票、退休帳戶或房產的資產上限。
換句話說，一名符合MAGI審批類別的低收入人士，即使擁有一定銀行存款或房產，也不一定因此失去Med-QUEST資格。
但是，65歲以上人士、部分殘疾人士以及申請長期護理福利的人士，可能需要接受不同的資產資格審查。
五、收入超過Med-QUEST上限，是否仍可以申請Obamacare？
可以。
如果申請人的收入超過Med-QUEST的一般資格上限，仍可能透過Obamacare Marketplace購買私人醫療保險，並取得聯邦政府提供的保費補貼。
2026年，聯邦保費稅收抵免（Premium Tax Credit）的一般收入資格範圍為聯邦貧窮線的100%至400%。
以下為2026年夏威夷州ACA私人醫保補貼的年度收入參考範圍。
1. 單身人士（一人家庭）
年度家庭收入下限：約US$17,990。
年度家庭收入上限：約US$71,960。
也就是說，一名單身人士如果年度收入超過Med-QUEST資格上限，但不超過US$71,960，仍可能符合ACA私人醫療保險補貼資格。
2. 夫婦二人家庭
年度家庭收入下限：約US$24,320。
年度家庭收入上限：約US$97,280。
3. 三人家庭
年度家庭收入下限：約US$30,650。
年度家庭收入上限：約US$122,600。
4. 四人家庭
年度家庭收入下限：約US$36,980。
年度家庭收入上限：約US$147,920。
5. 五人家庭
年度家庭收入下限：約US$43,310。
年度家庭收入上限：約US$173,240。
需要特別注意的是，以上屬於2026年ACA市場補貼的一般收入範圍，並不代表只要收入落在範圍內，就一定獲得政府補貼。
例如，如果申請人已經符合Medicaid資格、已經參加Medicare，或能夠透過僱主取得符合規定而且負擔得起的醫療保險，一般不能同時享有Marketplace保費補貼。
另外，2021年至2025年間，聯邦政府曾實施臨時擴大補貼措施，取消一般400%貧窮線的收入上限。
這項臨時措施於2025年12月31日屆滿，因此2026年一般恢復400%的收入限制。
這意味著部分中等收入家庭在2026年可能需要支付比2025年更高的醫療保險費。
六、政府如何計算收入？
對於低收入人士、自僱人士、投資者和退休人士來說，了解哪些收入會計入醫保資格非常重要。
第一，工資及薪金收入。
一般需要計算。
第二，自僱人士的淨營業收入。
一般需要計算，而不是單純使用營業總收入。
第三，Social Security社會安全退休金。
對ACA的MAGI收入計算而言，一般需要計入，包括通常不需要繳納聯邦所得稅的部分。
但不同Medicare Savings Programs及其他非MAGI福利的收入計算方式可能不同。
第四，傳統IRA退休帳戶提款。
一般而言，需要將應課稅的提款金額計入收入。
第五，401(k)退休帳戶提款。
一般需要將應課稅金額計入收入。
第六，股票股息。
一般需要計算。
第七，銀行利息收入。
一般需要計算。
第八，出售股票或其他投資所產生的已實現資本收益。
一般需要計算。
但是，股票帳面價格上漲、尚未出售而未實現的收益，通常不會直接計入MAGI。
第九，出租房屋所得的淨租金收入。
一般需要計算。
第十，符合規定的Roth IRA免稅提款。
通常不計入MAGI。
第十一，SSI補充保障收入。
通常不計入ACA的MAGI。
第十二，真正的個人贈與。
一般不計入MAGI。
因此，一個人即使沒有工作，也不代表他在ACA制度下完全沒有收入。
例如，一對退休夫婦每月領取US$2,000 Social Security退休金，另外每月從傳統IRA提取US$1,000。
兩項合計，每月收入為US$3,000，全年約US$36,000。
如果這些款項均屬於應計入MAGI的收入，便可能影響其醫療保險補貼資格。
不過，假如夫婦已經年滿65歲或參加Medicare，便需要另外按照適用的Medicare、Med-QUEST及Medicare Savings Programs規則審批，而不能直接使用19至64歲的一般成人標準。
七、65歲以上的退休人士，可以申請哪些政府醫療補助？
這是非常重要的問題。
不少人誤以為只要年滿65歲、參加Medicare，就無法再申請其他政府醫療福利。
事實並非如此。
符合收入、資產及其他條件的65歲以上退休人士，可能同時符合Medicare及Med-QUEST資格，或者取得Medicare Savings Programs的補助。
Medicare Savings Programs主要協助低收入人士支付部分Medicare費用。
2026年，夏威夷州相關計劃的收入參考標準如下。
第一種：QMB（Qualified Medicare Beneficiary）
這項計劃主要協助符合資格的低收入Medicare受保人士支付部分醫療費用。
單身人士每月收入參考上限：約US$1,530。
夫婦二人每月收入參考上限：約US$2,075。
符合資格者，可獲協助支付Medicare Part A和Part B相關保費，以及符合規定的自付額、共付額及共同保險費用。
第二種：SLMB（Specified Low-Income Medicare Beneficiary）
單身人士每月收入參考上限：約US$1,836。
夫婦二人每月收入參考上限：約US$2,490。
這項計劃主要協助符合資格的低收入Medicare受保人士支付Medicare Part B每月保費。
第三種：QI（Qualifying Individual）
單身人士每月收入參考上限：約US$2,066。
夫婦二人每月收入參考上限：約US$2,801。
這項計劃同樣主要協助支付Medicare Part B保費，但需要符合其特定資格及計劃規定。
以上只是2026年的收入參考標準。正式審批時，部分收入可能有扣除額或豁免，也可能涉及資產規定，因此不能單憑收入數字作最終判斷。
對於65歲以上的夏威夷居民，尤其值得同時研究以下三項制度：
第一，Medicare聯邦老人醫療保險。
第二，Med-QUEST州政府低收入醫療補助。
第三，Medicare Savings Programs醫療保費補助。
符合條件的人士，可能透過多項計劃配合，減少每月保費和其他醫療開支。
八、2027年的Obamacare申請時間
截至2026年10月28日，2027年度ACA醫療保險公開申請期即將開始。
2026年11月1日：
開始接受2027年ACA醫療保險申請。
符合資格的居民可以選擇新的私人醫療保險計劃，或者更改現有保險。
2026年12月15日：
通常是希望醫療保險於2027年1月1日生效的人士，需要完成選擇計劃的截止日期。
2027年1月15日：
一般公開投保期結束。
之後若要投保或更改Marketplace醫保，通常需要符合特殊投保資格，例如失去原有保險、結婚、生育或其他合資格人生事件。
與Marketplace不同的是，Med-QUEST和兒童醫療保險計劃（CHIP）通常全年都可以提交申請。
此外，2027年ACA補貼計算會使用適用於2027保障年度的收入標準，不應直接使用2026年的補貼收入上限作最終判斷。
九、如何申請夏威夷州Med-QUEST？
申請人可以直接透過夏威夷州政府的官方網站申請。
官方網站：
查詢電話：
1-800-316-8005
申請人通常需要準備適用的個人及家庭資料，例如：
身分證明文件。
Social Security Number（如適用）。
美國公民或符合資格的移民身分資料。
夏威夷州居住地址。
家庭成員資料。
工資或其他收入證明。
Social Security退休金資料（如適用）。
其他醫療保險資料（如適用）。
州政府為核實資格所要求的其他文件。
不是所有申請人都需要提交上述每一項文件，州政府會按照個人情況要求核實資料。
十、如何申請Obamacare Marketplace私人醫療保險？
官方網站：
申請時，通常需要提供以下資料：
家庭人口。
年齡。
夏威夷州居住資料。
預計全年家庭收入。
稅務申報家庭組成。
是否有僱主提供的醫療保險。
是否已參加Medicare或其他政府醫療計劃。
系統會根據申請人的資料，協助判斷可能符合哪些醫療保險計劃及補貼。
值得注意的是，Marketplace私人醫保即使有政府補貼，仍然可能涉及每月保費、年度自付額（Deductible）、共付額（Copayment）和共同保險費用（Coinsurance）。
部分符合條件的低收入申請人，如果選擇Silver銀級保險計劃，還可能取得額外的醫療費用分擔補助（Cost-Sharing Reductions）。
因此，不能只比較每月保費，也需要比較就醫時的實際自付費用。
十一、四個實際例子
例子一：50歲單身人士，每月收入US$1,500。
假設該人士符合夏威夷州居民、身分及其他申請資格。
由於每月收入低於2026年一般成人Med-QUEST最高參考門檻US$2,112，因此可能符合Med-QUEST醫療補助資格。
例子二：55歲單身人士，每月收入US$2,500。
全年收入約US$30,000。
由於收入超過一般成人Med-QUEST的最高參考門檻，通常不能透過該成人類別取得Med-QUEST。
不過，由於年度收入仍在2026年ACA Marketplace的一般保費補貼收入範圍內，如果沒有其他符合規定的醫療保險，可能有資格申請私人醫保補貼。
例子三：一對夫婦，兩人均未滿65歲，每月家庭總收入US$2,500。
全年家庭總收入約US$30,000。
由於收入低於2026年二人家庭Med-QUEST最高參考門檻US$2,863，因此在符合其他條件的情況下，兩人可能有資格申請Med-QUEST。
例子四：一對已退休夫婦，兩人均超過65歲，每月合計領取US$2,000 Social Security退休金。
這對夫婦不應直接套用19至64歲的一般成人收入標準。
他們應該了解Medicare、Med-QUEST及Medicare Savings Programs的資格要求。
即使已經取得Medicare保障，仍可能有資格申請額外補助，協助減輕部分醫療費用。
但實際結果需要按照其收入種類、可適用的扣除額、資產及其他規定審批。
十二、總結：夏威夷州低收入居民最需要知道的十件事
第一： Obamacare並不代表所有低收入人士都需要購買私人醫療保險。
第二： 夏威夷州設有Med-QUEST醫療補助，符合資格的低收入居民可能獲得免費或低成本醫療保障。
第三： 2026年，19至64歲一般單身成人的Med-QUEST最高月收入參考門檻約為US$2,112。
第四： 2026年，一般二人家庭的Med-QUEST最高月收入參考門檻約為US$2,863。
第五： 一般MAGI成人Med-QUEST通常沒有銀行存款及其他資產的資格上限。
第六： 收入超過Med-QUEST門檻的人士，可能透過ACA Marketplace購買有聯邦政府補貼的私人醫療保險。
第七： 2026年，一般單身人士ACA保費補貼的年度收入上限約為US$71,960；二人家庭則約為US$97,280，但仍須符合其他資格。
第八： Social Security退休金、傳統IRA提款、股票股息和租金等收入，都可能影響ACA收入資格。
第九： 65歲以上的低收入人士，需要特別研究Medicare、Med-QUEST及Medicare Savings Programs，不應單純按照65歲以下的收入上限判斷資格。
第十： 是否有資格獲得醫療補助，應以夏威夷州政府或聯邦醫保市場的正式審批結果為準。
官方資料來源
夏威夷州Med-QUEST Division（州政府醫療補助）
夏威夷州Med-QUEST官方申請網站
美國聯邦Obamacare醫療保險市場
美國聯邦Medicaid官方網站
美國聯邦Medicare官方網站
特別提醒： 本文說明的是截至2026年10月28日的相關制度及2026年度收入參考數字。醫療保障資格不僅取決於收入，也可能涉及年齡、家庭人口、居住身分、資產、現有醫保和移民資格。本文供一般資訊參考，不代表政府已核准任何個人的醫療福利。
